Czym jest kredyt hipoteczny? Pożyczka hipoteczna to długoterminowe zobowiązanie finansowe. Jej środki najczęściej przekazywane są na poczet kupna mieszkania lub domu, a także na remonty z tym związanie. Zabezpieczeniem jest ustalona hipoteka, która w razie braku płatności zostaje przejęta przez bank.
Cechuje się dość niskim oprocentowaniem, jednak należy pamiętać o tym, że jest to rodzaj zadłużenia, który spłacany jest przez wiele lat, przez to zwiększa się prowizja na udzielenie kredytu, a całkowity koszt kredytu hipotecznego jest wysoki.
Kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli szacunkowo obliczyć, o jaką pożyczkę można się starać. W systemie wystarczy podać kwotę, którą jest się zainteresowanym, a także, przez jaki czas ma być ona spłacana. Narzędzie przedstawi najbardziej pasujące oferty z różnych banków w Polsce. Oprócz tego można policzyć ratę i RRSO swojego kredytu hipotecznego. Są to jedne z ważniejszych czynników. Dlaczego?
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa całkowity koszt pożyczki, którą trzeba będzie spłacić. Raty miesięczne są szczególnie istotne dla osób starających się o pożyczkę, ponieważ wyznaczają, ile z budżetu domowego pieniędzy każdego miesiąca będzie szło na spłacanie zobowiązania.
Co jeszcze pokazuje kalkulator?
Dzięki korzystaniu z kalkulatorów pożyczkowych kredytobiorca ma okazję porównać oferty z różnych banków w Polsce. Nie ma potrzeby sprawdzania każdej z nich osobno. Zaoszczędzony czas i wygoda to główne zalety narzędzia.
Samo złożenie wniosku o kredyt nie wystarczy. Należy przygotować niezbędne dokumenty, by mieć szansę uzyskać pożyczkę hipoteczną. Co jest niezbędne?
Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć przez:
Bank przyznając kredytobiorcy pożyczkę hipoteczną, sprawdza jego zdolność kredytową. Musi on posiadać odpowiednie warunki, aby uzyskać kredyt. Wysoka zdolność kredytowa jest jednym z czynników. Instytucja sprawdza również, jak wyglądała sytuacja z poprzednimi zadłużeniami – czy zostały one spłacone i czy były to płatności regularne. W większości przypadków niezbędne jest również posiadanie wkładu własnego, aby móc starać się o kredyt hipoteczny.
Często używa się tych określeń zamiennie, jednak te rodzaje pożyczek różnią się od siebie. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, należy ustawić hipotekę na nieruchomość. Jednak pieniądze z pożyczki nie muszą być przeznaczone na zakup mieszkania czy budowę domu. Kwota uzyskana od banku może zostać przeznaczona na inny cel, jednak musi być ustalona hipoteka, aby w razie braku regularnych płatności bank mógł skorzystać z wartości nieruchomości na uregulowanie należności.
Kredyt mieszkaniowy z kolei jest przeznaczony tylko i wyłącznie na zakup mieszkania, czy garażu. Wtedy taka nieruchomość staje się automatycznie hipoteką kredytu, którą bank może zarządzać, gdy zobowiązanie nie jest spłacane regularnie.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to poważne postanowienie. Warto zastanowić się nad rodzajem rat. Są one uwarunkowane kilkoma czynnikami:
Raty równe to sposób spłacania kredytu poprzez takie same, miesięczne opłaty przez cały okres kredytowania. Na samym początku spłaca się jednak w głównej mierze cześć odsetkową, a nie kapitałową, co oznacza, że sama kwota pożyczki, która została zaciągnięta, nie zostaje spłacona w pierwszej kolejności. To odsetki, a w tym marża, oprocentowanie i prowizja dla banku są opłacane pierwsze.
W przypadku rat malejących jest inaczej. Część kapitałowa jest przez cały okres spłacania taka sama, a odsetki sukcesywnie się zmniejszają.
Różnic jest więcej. Raty stałe pozwalają na zagospodarowanie domowego budżetu już po uzyskaniu kredytu – raty miesięczne będą takie same, dlatego jest to zdecydowanie łatwiej zrobić. W przypadku zmiennych płatności początkowe raty są zdecydowanie wyższe. Jednak ostatecznie całkowity koszt kredytu jest niższy niż w przypadku rat stałych.
Warto dokładnie sprawdzić swoje możliwości finansowe i zdecydować się na opcję najbardziej przystępną dla siebie. Co więcej, raty zmienne jest też trudniej otrzymać. Dlaczego? Właśnie przez początkowe wysokie koszta. Bank dokładniej sprawdza wtedy zdolność kredytową klienta i jego dyspozycje finansowe.
---materiał promocyjny---
